WAS SIND VERMÖGENSWIRKSAME LEISTUNGEN?
Vermögenswirksame Leistungen sind vereinbarte Geldleistungen mit dem Arbeitgeber, die
generell jeder Arbeitnehmer in Anspruch nehmen kann. Je nach Branche gibt es zwischen
6,45 € und 40 € als monatlichen Zuschuss. Einfach so. Und selbst wenn deine Firma keinen
Zuschuss gewährt, kannst du die volle Arbeitnehmersparzulage durch den Staat in Anspruch
nehmen. Dieser Zuschuss ist von den Leistungen deines Arbeitgebers unabhängig. Denn die
förderfähigen und langfristigen Sparformen sind vom Gesetzgeber vorgegeben. In der Regel
beträgt eine Laufzeit sieben Jahre, wobei das letzte Jahr beitragsfrei ist. Der Zuschuss
beträgt jährlich 20 % und die maximale Förderung 80 € pro Jahr. Ausschlaggebend ist hier das
zu versteuernde Jahreseinkommen. Nach Ablauf der Anlagefrist kannst du über den gesamten
Sparbetrag, inklusive Arbeitnehmerzuschuss verfügen.
LIFETIME OPTION
Mit den komfortablen LIFETIME-VL Optionen sicherst du dir schon heute einen Nachlass auf das
Einrichtungsentgelt für die zukünftige Anlage deiner vermögenswirksamen Leistungen. Dabei
schließen sich mit der LIFETIME-VL Option an deinen gewählten VL-Vertrag automatisch weitere
VL Verträge der Variante VL 1 (6 Jahre sparen, ein Jahr ruhen lassen) an. Sobald der
Gesamtsparzeitraum von 24 Jahren erreicht ist, erfolgt die weitere Anlage mit einem Nachlass
auf das Einrichtungsentgelt in Höhe von 100 %!
DAS LEBEN FREI GESTALTEN DURCH
VERMÖGENSWIRKSAME LEISTUNGEN.
Wertentwicklung
in Prozent
möglicher
Treuebonus **
staatliche
Prämien
möglicher
Depotwert*
6 %
1.116 €
1.920 €
32.249 €
7 %
1.265 €
1.920 €
37.100 €
8 %
1.437 €
1.920 €
42.764 €
9 %
1.635 €
1.920 €
49.384 €
* Die hier beispielhaft dargestellte Wertentwicklung berücksichtigt die anfallenden Kosten der Zielfonds und stellt eine
unverbindliche Illustration dar. Daneben können auf Anlegerseite weitere Kosten / Entgelte (z.B. laufendes
Verwaltungsentgelt, Depotführungsentgelt) entstehen, die keine Berücksichtigung in der Darstellung finden, aber zu
einer Reduktion der hier dargestellten Wertentwicklung führen können. Die Darstellung der Wertentwicklung erfolgt
nach der BVI Methode. Die tatsächliche Wertentwicklung hängt von der Preisentwicklung der vom Vermögensverwalter
ausgewählten Zielfonds ab. Diese unterliegen Schwankungen (Kurs-, Zins- und ggf. Währungsschwankungen) an den
Kapitalmärkten und deren Einfluss auf die von dir gewählte Anlagestrategie. Die höheren Wertentwicklungen sind
möglicherweise nur für Anlagestrategien relevant, die hauptsächlich in risikoreiche Kapitalanlagen wie Aktien und
vergleichbare Vermögenswerte investieren. Daher werden die tatsächlichen Ergebnisse deiner Kapitalanlage anders als
hier dargestellt sein. Bei der Ermittlung der Depotwerte fließen kalkulatorische Rückvergütungen aus den laufenden
Vertriebsprovisionen der Zielfonds in Höhe von durchschnittlich 0,6 % des Depotwertes mit ein.
** du erhälts unter bestimmten Voraussetzungen (z.B. Mindestlaufzeit) einen Treuebonus. Dieser Treubonus beträgt in
den 5 Bonusjahren jeweils 1,0 % p.a. errechnet aus den durchschnittlichen Monatsend- oder Tageswerten des Depots auf
Quartalsbasis. Der Treuebonus kann erstmalig im Folgequartal nach Erfüllung der Voraussetzungen von dir beantragt
werden. Umfassende Informationen zum Treuebonus sind den Bedingungen zum Vermögensverwaltungsvertrag zu
entnehmen
SO KANN SICH EIN VL-VERMÖGENSAUFBAU
FÜR DICH GESTALTEN.
Nehmen wir mal an, du investierst 25 Jahre jeden Monat 51 € in vermögenswirksame
Leistungen, dann kann je nach Wertentwicklung* ein kleines Vermögen entstehen. Folgendes
unverbindliches Zahlenbeispiel verdeutlicht die Idee dahinter. Die gezeigten
Nettowertsteigerungen in der Grafik sind nicht verbindlich und daher illustrativ. Denn
tatsächlich erzielte Erträge sind von der jeweiligen Preisentwicklung und den dafür
gewählten Zielfonds abhängig.
*Für das Besparen deines VL-Depots erhältst du eine staatliche Förderung in Höhe von 20 % auf einen Höchstbetrag von
400,- € p.a.. Vorausgesetzt dein zu versteuerndes Jahres-Einkommen beträgt nicht mehr als 20.000,- € (Ledige) bzw.
40.000,- € (Verheiratete).
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